FINTECH: CRÉDITO Y ENDEUDAMIENTO A TRAVÉS DE BILLETERAS VIRTUALES
El licenciado en economía Francisco Lamas analiza el lado oculto de las plataformas financieras digitales: tasas extorsivas, morosidad creciente y por qué el crédito fácil puede convertirse en una trampa para las familias.
En la sección de Economía de nuestro diario, recibimos en Zeta TV al fundador de @strategos.bi, para desmontar los riesgos que esconde el auge de las fintech y el uso de billeteras virtuales como herramienta de financiamiento.
Lamas advirtió que las fintech concentran la mayor tasa de morosidad del país, junto a las empresas de venta minorista que financian sus propios productos. Y sentenció una regla de oro: “cuanto más fácil es obtener un crédito, más caro resulta”. Relató el caso de un cliente que contrató un préstamo desde Mercado Pago sin advertir que la tasa efectiva superaba el 10% mensual —cerca del 300% anual; un valor que incluso resulta bajo comparado con otras plataformas que pueden llegar a cobrar hasta 1.000% anual, lo que significa devolver tres veces más de lo prestado. “Es el mecanismo de financiamiento más costoso que existe, y lo más grave es que en la mayoría de los casos esos fondos no se destinan a invertir o producir, sino a cubrir necesidades básicas: comer, pagar servicios, sobrevivir. La gente no pide prestado para hacer un negocio, pide porque no tiene un mango para vivir”, alertó.
Sobre las billeteras virtuales con rendimiento, aclaró un error muy extendido: muchos creen que el dinero depositado es un depósito con ganancia garantizada, cuando en realidad forma parte de un fondo común de inversión que compra activos sujetos a variación de valor según el contexto económico. Recordó que tras las elecciones presidenciales de 2023 y medidas económicas inmediatas, el valor de esos activos cayó transitoriamente y muchos usuarios vieron disminuido su saldo. “Esos fondos son de bajo riesgo, pero no son libres de riesgo. Comprender la diferencia es esencial antes de invertir”, remarcó.
Cuestionado sobre qué billeteras recomendaría, fue contundente: “Ninguna. No uso fintech para invertir ni para financiarme. Tengo Mercado Pago únicamente para cobrar mediante QR, pero no lo considero una herramienta de inversión. Pagan un rendimiento marginal por los depósitos, entre un 17% y 18% anual, pero cuando te prestan te cobran tasas que van del 130% al 160% anual. Esa diferencia enorme —el spread financiero, es donde está el verdadero negocio de las fintech: no solo cubren su morosidad, sino que se llevan una ganancia extraordinaria a costa del endeudamiento de la gente”.
Para cerrar, Lamas recomendó operar a través del sistema bancario tradicional y canalizar los ahorros hacia una cuenta comitente en el mercado de capitales, donde los fondos comunes de inversión ofrecen rendimientos superiores —hasta diez puntos porcentuales más que una billetera, según comparó recientemente, con la misma liquidez y protección legal. “El secreto es tener información, paciencia y no confundir facilidad con conveniencia. Un clic te mete en una deuda impagable; una decisión informada te protege a vos y a tu bolsillo”, concluyó.
Contacto del licenciado Francisco Lamas:
Instagram: @estrategos.bi
Oficina: Av. General Paz 650, San Salvador de Jujuy
Teléfono: +54 9 388 408-0664